Reseförsäkring skidresa: vad hemförsäkringen inte täcker

Snabbt svar

Hemförsäkringens reseskydd räcker för en vanlig vecka i pisten. Tre saker faller utanför:

Offpist utanför markerat område, särskilt utan guide
Skidorna, pjäxorna och liftkortet - stöld och skada
Allt som händer innan resan börjar, alltså avbokningen

En skidvecka är den resa där mest kan gå sönder och minst är försäkrat. Du har med dig utrustning för tiotusentals kronor, du gör något som statistiskt sett skadar ungefär två av tusen åkare per vecka, och du gör det i ett land där en helikopter kostar vad den kostar. Samtidigt tror de flesta att hemförsäkringen täcker allt. Den täcker mycket, och det är värt att veta exakt var gränsen går, för gränsen är ritad av försäkringsbolaget och inte av pistkanten.

Det här har du redan

Två skydd gäller utan att du gör något särskilt, och tillsammans tar de merparten av en vanlig skidresa:

Hemförsäkringens reseskydd gäller resans första 45 dagar. Det betalar vårdkostnader, hemtransport till Sverige och normalt även räddning inom markerat skidområde. Det är grunden, och den räcker långt.
Det blå EU-kortet ger dig nödvändig vård på offentliga vårdgivare i hela EU/EES och Schweiz till samma patientavgift som en lokalbo. Gratis hos Försäkringskassan, men räkna med två veckors leverans. Kortet betalar inte privatkliniker, som är vanliga i skidorter, och det betalar aldrig hemtransport eller helikopter.

Allt det här går vi igenom mer utförligt i guiden om säkerhet på skidresan. Här handlar det om resten: det som inte ingår.

Hål nummer ett: offpist

Skidåkare i orörd puder utanför pisten med alptoppar i bakgrunden — Det fina med bilden är också problemet med den: ett steg utanför pistkanten och du läser plötsligt ditt försäkringsbrev på ett annat sätt.

Reseskyddet gäller normalt inom markerade pister och skidområden. Utanför blir det snabbt komplicerat. Många bolag undantar offpist helt, andra godkänner det om du åker med auktoriserad guide, och några kräver att du dessutom bär lavinutrustning. Villkoret du behöver läsa står under rubriken riskfyllda aktiviteter eller sportundantag, och den rubriken finns i varje villkor.

ERGO Försäkring, som de flesta fortfarande känner som Europeiska ERV, är ovanligt tydlig här. Reseförsäkringarna Bas och Plus räknar upp extrem- eller professionell sport bland det som inte ingår. Bolagets Extremsport-försäkring är byggd för precis motsatsen och nämner extremskidåkning, exempelvis heliskiing, offpist och paraskiing utan auktoriserad guide som något den täcker. Den som faktiskt åker utanför pisten köper alltså inte grundskyddet, utan det dyrare.

Hål nummer två: räddningen och utrustningen

En skadad skidåkare högt i en backe kostar pengar innan hen ens når vägen. Akja, skoter, i värsta fall helikopter, och i flera alpländer faktureras pisträddningen separat från vården. Sedan kommer utrustningen, som nästan alltid är dyrare än folk tror när den väl ska ersättas.

Belopp hos ERGO Försäkring, värda att jämföra med ditt eget villkor

Eftersökning och räddning - upp till 100 000 kr per försäkrad, 300 000 kr per skadehändelse.
Sportutrustning (tillval) - inköp av likvärdig utrustning upp till 30 000 kr, hyra av utrustning upp till 10 000 kr. Gäller både egen och hyrd utrustning.
Resehandlingar i tillvalet Bagageskydd - pass, körkort och liftkort upp till 2 000 kr per person.
Bagageförsening - 1 000 kr per försäkrad och dag, högst 3 000 kr. Ingår i grundskyddet.
Bagageskydd för stöld och skada - ingår inte i grundskyddet, utan är ett tillval. Det är den vanligaste missuppfattningen av dem alla.

Hål nummer tre: avbokningen

Den dyraste försäkringsmissen på en skidresa sker vid köksbordet, inte i backen. Blir någon i familjen akut sjuk veckan före avresan är hela resan betald och ingenting utnyttjat, och varken hemförsäkringen eller EU-kortet rör den situationen. Det gör ett avbeställningsskydd, och det har en tidsfrist som är lätt att missa.

Teckna senast två dagar efter handpenningen. Hos ERGO Försäkring ska avbeställningsskyddet tecknas samtidigt som resan bokas, dock senast två dagar efter att handpenningen är betald - eller resans fulla pris, om ingen handpenning tas ut. Efter det går det inte längre att köpa för just den resan.

Det som gör ett riktigt avbeställningsskydd bättre än avbokningsskyddet i många betalkort är bredden i orsakerna. Hos ERGO Försäkring ersätts bland annat dödsfall och akut sjukdom hos dig, medresenär eller nära anhörig, brand, inbrott, översvämning eller stormskada i bostaden, oväntad uppsägning, skilsmässa eller upphört samboskap, att husdjuret drabbas av allvarlig sjukdom och måste opereras, och att bilen eller husvagnen skadas så att bilsemestern inte går att genomföra. Skyddet gäller utan självrisk, och det omfattar även personer som inte är skrivna på samma adress.

Minst lika viktigt är vad det inte täcker, eftersom det är där besvikelserna bor:

Orsaker som var kända när du bokade, och befintliga medicinska tillstånd som visat symtom, ändrad medicinering eller krävt läkarbesök inom två månader före teckningen.
Avbokning på grund av pandemi, konkurs, strejk eller myndighetsingripande. Konkurs hanteras i stället av resegarantin hos Kammarkollegiet.
Resor som arrangören själv ställer in - då gäller paketreselagen i stället.
Att något nödvändigt för resan saknas, till exempel pass eller visum.

Vid gruppresa är det högsta sammanlagda ersättningsbeloppet 200 000 kronor om flera försäkrade avbokar på grund av samma händelse, oavsett om ni tecknat en eller flera försäkringar. Det är värt att räkna på om ni är åtta kompisar i en stuga.

Vem täcker vad på en skidresa

Situation	EU-kortet	Hemförsäkringens reseskydd	Reseförsäkring Bas/Plus	Extremsport
Vård på offentligt sjukhus i Alperna	Ja	Ja	Tillval under 45 dagar	Ja, från dag 1
Vård på privatklinik i skidorten	Nej	Ja	Tillval under 45 dagar	Ja
Hemtransport till Sverige	Nej	Ja	Tillval under 45 dagar	Ja
Pisträddning inom markerat område	Nej	Normalt ja	Ja, upp till 100 000 kr	Ja, upp till 100 000 kr
Offpist med auktoriserad guide	Nej	Beror på bolaget	Nej	Ja
Offpist utan guide, heliskiing	Nej	Normalt nej	Nej	Ja
Stulna eller skadade skidor	Nej	Beror på bolaget	Tillval Sportutrustning	Ja, upp till 30 000 kr
Förlorat liftkort	Nej	Sällan	Tillval Bagageskydd, 2 000 kr	Ja
Förstörda semesterdagar efter skada	Nej	Nej	Nej	Ja
Avbokning före avresa	Nej	Nej	Nej, separat avbeställningsskydd	Nej, separat avbeställningsskydd

Kolumnerna för ERGO Försäkring bygger på bolagets produktfaktablad och villkor. Hemförsäkringskolumnen är en generalisering - där är det ditt eget bolags villkor som avgör.

Så väljer du, i tre vanliga fall

Pistvecka i Alperna med familjen. Hemförsäkringens reseskydd plus EU-kortet räcker för vården. Lägg till ett avbeställningsskydd vid bokningen, eftersom sjukdom i en familj på fyra är den mest sannolika av alla olyckor. Vill du ha skidorna försäkrade är det tillvalet Sportutrustning du letar efter.
Offpist, skidtouring eller heliskiing. Här duger grundskydden inte. Extremsport är det enda av ERGO Försäkrings alternativ som uttryckligen täcker skidåkning utanför pist utan guide, och den ger dessutom ersättning för förstörda semesterdagar.
En hel säsong, eller resor över 45 dagar. Då tar hemförsäkringens reseskydd slut mitt i resan. I Bas och Plus ingår sjukdom och olycksfall automatiskt från dag 46, och det går också att teckna en försäkring från dag 46 om du redan rest. Försäkringarna gäller resor upp till ett år, och kan förlängas till högst två år från utresedatumet mot ett påslag på premien för år två.

Innan du åker, i den här ordningen

Vid bokningen: teckna avbeställningsskyddet. Det är det enda som har en frist som går ut.
Samma dag: beställ EU-kort till alla i sällskapet hos Försäkringskassan. Det tar lika lång tid att beställa ett som sex, och leveransen tar upp till två veckor.
Veckan före: läs ditt eget reseskydd och leta efter orden offpist, riskfylld aktivitet och sportutrustning. Där står svaret på om du behöver något mer.
Kvällen före: lägg in larmcentralens nummer och försäkringsnumret i mobilen. ERGO Försäkrings larmcentral heter Europeiska ERV Alarm och är öppen dygnet runt.
I backen: ring larmcentralen innan större vård påbörjas, så kan de betala sjukhuset direkt i stället för att du lägger ut.

Papperen i ordning? Då återstår bara att välja backe.

Se alla skidorter Säkerhet på skidresan Alla guider

Vanliga frågor

Räcker hemförsäkringens reseskydd på en skidresa?

För en vanlig vecka i markerade pister, ja. Reseskyddet i hemförsäkringen gäller resans första 45 dagar och täcker vårdkostnader, hemtransport och normalt även räddning i backen. Det är tre andra saker som faller utanför: offpist utanför markerat område, din utrustning, och allt som händer innan resan börjar. Läs ditt eget villkor, för undantagen skiljer sig mellan bolagen.

Gäller försäkringen när jag åker offpist?

Det beror på var du åker och om du har guide. Inom markerat skidområde gäller reseskyddet normalt. Utanför är offpist ofta undantaget, och flera bolag godkänner det bara med auktoriserad guide. ERGO Försäkrings reseförsäkringar Bas och Plus undantar uttryckligen extrem- och professionell sport, och det är därför bolaget säljer en separat Extremsport-försäkring som till skillnad från grundskydden täcker "extremskidåkning (exempelvis heliskiing, offpist och paraskiing utan auktoriserad guide)".

Vem betalar helikoptern om jag skadar mig i backen?

Pisträddning och helikopter beställs av pistvakten eller larmcentralen, men någon ska betala fakturan, och i Alperna räknas en helikopterinsats i tiotusentals kronor. Hemförsäkringens reseskydd täcker normalt räddning i pist. ERGO Försäkring ersätter eftersökning och räddning med upp till 100 000 kronor per försäkrad och 300 000 kronor per skadehändelse. EU-kortet betalar ingenting av detta.

Täcker försäkringen stulna eller trasiga skidor?

Inte automatiskt. Grundskyddet i Bas och Plus innehåller bagageförsening men inte bagageskydd, alltså ingen ersättning för stöld eller skada på ägodelar. Vill du ha skidorna försäkrade väljer du tillvalet Sportutrustning: inköp av likvärdig utrustning ersätts upp till 30 000 kronor och hyra av utrustning upp till 10 000 kronor, och det gäller både egen och hyrd utrustning. Tillvalet Bagageskydd täcker resehandlingar som pass och liftkort upp till 2 000 kronor per person.

När senast kan jag teckna avbeställningsskydd?

Senast två dagar efter att du betalat handpenningen, eller resans fulla pris om ingen handpenning tas ut. Missar du den fristen går skyddet inte längre att köpa för den resan. Avbeställningsskyddet upphör att gälla när resan påbörjats, alltså när du checkat in på flygplatsen eller bussen.

Vad är skillnaden mellan avbeställningsskydd och resegaranti?

Avbeställningsskyddet gäller när du inte kan åka: akut sjukdom hos dig, en medresenär eller nära anhörig, inbrott eller brand i bostaden, oväntad uppsägning, sjukt husdjur som måste opereras. Resegarantin gäller något helt annat, nämligen att arrangören går i konkurs, och den söker du hos Kammarkollegiet. Avbeställningsskyddet ersätter uttryckligen inte avbokning på grund av konkurs, strejk eller myndighetsingripande.

Ersätts en förstörd skidvecka om jag bryter handleden första dagen?

Det är precis den situation ERGO Försäkring kallar förstörda semesterdagar, och den ingår i Extremsport-försäkringen: ersättning per dag när resan inte blir som du tänkt dig, med bruten handled som hindrar skidåkning som bolagets eget exempel. Bryter du handleden före avresan är det i stället avbeställningsskyddet som gäller, eftersom det tar hänsyn till att huvudsyftet med resan blir förstört.

Jag hyr bil till skidorten. Täcks självrisken?

Ja, självriskeliminering för hyrt fordon ingår i grundskyddet i både Bas och Plus, med upp till 25 000 kronor per skadehändelse. Det gäller bil, moped och liknande hyrda fordon som skadas eller blir stulna under resan. Det ska inte blandas ihop med självriskskyddet för din egen bil hemma, som har ett tak på 10 000 kronor och inte gäller resor längre än 30 dagar.

Gäller Extremsport-försäkringen för en skidresa till USA eller Kanada?

ERGO Försäkring erbjuder i dag inte Extremsport för resor till USA. Ska du åka offpist i Nordamerika får du kontakta bolagets kundservice eller lösa det med en annan försäkring. För Alperna och övriga Europa finns försäkringen att teckna direkt på nätet.

Läs vidare

Säkerhet på skidresan Försenat flyg Om snön uteblir Hyra skidutrustning

Belopp och villkor är hämtade ur ERGO Försäkrings produktfaktablad och produktsidor för Reseförsäkring Bas och Plus, Extremsport och Avbeställningsskydd, och kan ändras. Det är alltid ditt eget försäkringsbrev och det fullständiga villkoret som gäller vid skadereglering. Sidan är allmän information, inte försäkringsrådgivning.

Reseförsäkring för skidresan